Você tem ideia de como funciona o plano de saúde? Ter um plano de saúde é como ter um guarda-chuva em dia de chuva: você não pode prever quando vai precisar, mas sabe que a proteção vai estar lá, pronta pra te salvar do inesperado.
Com tantas opções e detalhes, às vezes, entender como funciona o plano de saúde pode parecer mais complicado do que deveria. Mas calma, a gente tá aqui pra descomplicar. Vamos mergulhar no mundo dos planos de saúde de forma leve e prática, pra você entender de uma vez por todas como tudo isso funciona. Continue a leitura e veja todos os detalhes. Leia também o nosso artigo sobre direitos do paciente com câncer com plano de saúde.
Como funciona o plano de saúde – Antes, entenda o que é um plano de saúde
Para entender como funciona o plano de saúde, é essencial que você saiba o que é um plano de saúde.
Imagina um clube exclusivo, onde você paga uma mensalidade pra ter acesso a vários serviços médicos sempre que precisar. É mais ou menos assim que funciona o plano de saúde.
Em vez de desembolsar uma fortuna de uma vez por uma cirurgia ou exame, você faz pagamentos mensais e tem acesso a uma série de procedimentos, dependendo do que foi contratado.
Exames de rotina, consultas, internações e até cirurgias estão no pacote, desde que você respeite o período de carência e as condições do contrato.
Leia também: Quanto custa o plano de saúde?
Tipos de planos de saúde: qual é o seu estilo?
Agora que você já tem uma ideia de como funciona o plano de saúde, é importante entender que não existe um modelo único. Tem plano pra todo gosto, ou melhor, necessidade.
Plano individual: o solitário
Esse é aquele plano pra quem gosta de resolver tudo por conta própria. Você paga e pronto, está garantido.
O lado bom? Você não depende de ninguém. O lado ruim? Ele pode ser mais caro, já que o custo não é diluído entre várias pessoas.
Se você é do tipo que quer controle total, esse é o seu caminho, mas saiba que nem todas as operadoras oferecem essa modalidade.
Plano familiar: todo mundo junto
Aqui, é tipo fazer churrasco em família: todo mundo contribui um pouco, e o benefício é compartilhado. Esse plano é ideal pra quem quer incluir a galera – marido, esposa, filhos, talvez até os pais.
O custo por pessoa geralmente é mais baixo do que no plano individual, e todo mundo fica protegido.
Plano empresarial: o gigante
Este é o plano dos grandes números. Serve tanto pra pequenas empresas (PME) quanto para grandes corporações. A vantagem? Quanto mais gente, mais barato o plano. Mas não é só isso.
No caso das empresas, a operadora leva em conta o perfil dos funcionários – idade, estilo de vida, entre outras coisas – pra calcular o preço. Se sua empresa oferece um plano desses, você já sai na vantagem.
O que o plano de saúde cobre?
Aqui começa o famoso “depende”. Tudo vai depender do tipo de plano que você escolheu.
Em geral, os planos cobrem desde consultas e exames simples até cirurgias complexas. Mas tem um detalhe que muita gente esquece: a abrangência.
Tem plano que só cobre atendimentos na sua cidade ou estado, enquanto outros têm cobertura nacional ou até internacional. Ou seja, viajar com tranquilidade só com o plano certo no bolso.
E as acomodações? Bom, isso também varia. Tem plano que te oferece um quarto só seu no hospital, enquanto outros podem ser um pouquinho mais modestos, com quartos compartilhados.
O importante é saber o que você está contratando e ter clareza sobre isso.
E o preço? Por que os planos são tão caros?
Se você já pensou “por que meu plano de saúde é tão caro?”, saiba que não está sozinho.
O preço dos planos de saúde pode realmente ser alto, e isso tem uma explicação. Imagine que cada consulta, exame e cirurgia custa uma nota – isso sem falar nos médicos, enfermeiros e equipamentos necessários. Tudo isso entra na conta.
Agora pense que você está pagando por mês por um serviço que pode custar milhares de reais de uma vez só. Pois é, o plano dilui esses custos ao longo do tempo, como se fosse um “parcelamento” da sua saúde.
Mas não se desespere, existe uma variedade de operadoras e planos, e você pode encontrar algo que caiba no seu orçamento. A dica de ouro aqui é pesquisar e comparar, porque o que serve pra um pode não ser o ideal pra outro.
Como são feitos os reajustes? Lá vem o aumento…
Falou em reajuste, já dá aquele friozinho na barriga, né? Todo ano tem o aumento no valor do plano, e isso tem dois motivos principais.
O primeiro é por faixa etária: quanto mais velho você fica, mais caro o plano. E tem outro fator – a variação dos custos médicos e hospitalares. Afinal, os preços dos procedimentos também sobem, e o plano precisa acompanhar.
Se você tem um plano empresarial, o reajuste é feito a cada aniversário de contrato. Já nos planos por adesão, o aumento acontece logo após a divulgação do reajuste anual, que geralmente rola em maio. Sim, é chato, mas faz parte do jogo.
Saúde: um direito fundamental (que às vezes precisa ser lembrado)
O que muita gente não sabe é que a saúde é um direito garantido pela nossa Constituição.
Isso significa que o governo tem a obrigação de oferecer serviços de saúde gratuitos e de qualidade. Mas, como nem sempre o Sistema Único de Saúde (SUS) dá conta, a alternativa mais segura acaba sendo o plano privado.
E aí entra a importância de conhecer seus direitos como consumidor. Se algo der errado com o seu plano de saúde, você tem toda a razão de procurar a Justiça. A famosa “judicialização da saúde” vem exatamente daí: quando as operadoras falham em cumprir suas obrigações.
Responsabilidades dos planos de saúde: não é só vender
Quando você assina o contrato, o plano de saúde tem algumas responsabilidades com você. Eles não podem simplesmente vender o plano e virar as costas.
Eles têm o dever de te oferecer um serviço de qualidade e garantir que todos os profissionais que fazem parte da rede também façam sua parte. Em outras palavras, o plano precisa “vigiar” e “selecionar” bem quem vai te atender, afinal, é a sua saúde que está em jogo.
Se o plano de saúde não fizer isso direito, pode ter certeza que você tem motivos pra exigir seus direitos – e eles são muitos.
Judicialização: quando a conversa vai parar na Justiça
O famoso “vamos resolver na Justiça” também vale quando o assunto é plano de saúde.
Judicialização da saúde é quando você precisa levar a operadora à Justiça pra que seus direitos sejam cumpridos. Isso acontece, por exemplo, quando o plano nega algum tipo de atendimento ou reajusta o valor de forma abusiva.
Infelizmente, muitos consumidores ainda não conhecem seus direitos e acabam assinando contratos cheios de cláusulas difíceis de entender. É aí que mora o perigo. Por isso, ler com atenção e, se precisar, consultar um advogado é sempre bom.
O que acontece quando os planos não cumprem suas obrigações?
Se a operadora do seu plano de saúde não cumprir com o que foi acordado, você tem todo o direito de exigir reparação. Isso pode incluir desde o ressarcimento de valores até indenizações por danos morais, dependendo da gravidade da situação. O que não pode acontecer é você ficar desprotegido ou prejudicado.
Se o plano enrolar ou tentar se esquivar, é o momento de agir. Afinal, saúde é coisa séria e merece ser tratada como tal.
No fim das contas, entender como funciona o plano de saúde é essencial pra fazer uma boa escolha e não cair em roubadas. Com todas as informações que você viu aqui, agora você sabe o que esperar, como se proteger e quais são os seus direitos. Lembre-se: um plano de saúde é como aquele amigo que você não quer precisar, mas fica feliz por ter por perto. Caso queira cotar um plano de saúde, entre em contato conosco.
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